Giải mã hình thức vay tín chấp tiêu dùng

Giải mã hình thức vay tín chấp tiêu dùng

Ảnh minh họa - Vay tín chấp
Ảnh minh họa – Vay tín chấp

Bạn đang có nhu cầu hỗ trợ về tài chính, giải quyết những vấn đề liên quan đến tài chính nhưng chưa tìm được phương án phù hợp. Bạn đang gặp khó khăn trong vấn đề xoay vòng vốn, tiêu dùng, cần tìm kiếm những gói vay tài chính thủ tục nhanh gọn để giải quyết kịp thời, có thể tham khảo “tất tần tật” thông tin về hình thức vay tín chấp hữu ích dưới đây.

Vay tín chấp là gì ?

Ảnh minh họa - Vay tín chấp
Ảnh minh họa – Vay tín chấp

Để hiểu đúng về vay tín chấp, có thể chiếu theo điều 344 Bộ luật dân sự năm 2015 có nêu: “Tổ chức chính trị-xã hội tại cơ sở có thể bảo đảm bằng tín chấp cho cá nhân, hộ gia đình nghèo vay một khoản tiền tại tổ chức tín dụng khác để sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng theo quy định của pháp luật”. Trong thực tế, hiện chưa có văn bản hay quy định cụ thể nào nói rõ về các điều khoản được hiện hành trong pháp luật khi nhắc đến vay tín chấp.

Tuy nhiên, hiểu theo nghĩa thông dụng, khác với vay thế chấp, vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo, không cần thế chấp tài sản. Như vậy, có thể hiểu đơn giản, vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để phục vụ cho các mục đích tài chính.

Người vay không cần thế chấp tài sản, thay vào đó, đơn vị xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay; lịch sử tín dụng của họ, tổ chức đảm bảo,… để cấp quyền vay cho cá nhân đó.

Tùy thuộc vào các tổ chức cho vay, thông thường hạn mức vay đa dạng từ 5.000.000 đồng trở lên. Thời gian vay linh hoạt, từ 06 – 36 tháng. Lãi suất đa dạng tùy theo số tiền và thời hạn vay.

Quy trình vay tín chấp như thế nào ?

Ảnh minh họa- Vay tín chấp
Ảnh minh họa- Vay tín chấp

Tùy các gói vay cũng như yêu cầu của các đơn vị cho vay tín chấp mà quy trình từng nơi sẽ khác nhau. Tùy vào nhu cầu mà khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất.

Thông thường, quy trình vay tín chấp sẽ tuân thủ theo các bước như sau:

– Bước 01: Hoàn thiện và nhận hồ sơ vay

– Bước 02: Xác minh đơn xin vay tín chấp của khách hàng

– Bước 03: Thẩm định tín dụng, tình hình tài chính, truy vết các khoản chi tiêu của người vay

– Bước 04: Tổng kết hồ sơ, xét duyệt và cho vay các gói tùy theo nhu cầu và khả năng chi trả của khách hàng

– Bước 05: Soạn thảo và kí hợp đồng, giải ngân khoản vay tín chấp

– Bước 06: Thu hồi nợ cả gốc lẫn lãi

Đây là 06 bước thông thường khi vay tín chấp tại các ngân hàng, công ty tài chính. Tuy nhiên, tùy vào dịch vụ từng đơn vị sẽ có các thủ tục và thời gian hoàn tất khác nhau để giải quyết các khoản vay giúp khách hàng.

Ví dụ: Các bạn có thể tham khảo quy trình đăng ký vay vốn tại ngân hàng VPBank được thực hiện theo các bước:

– Tư vấn, hỗ trợ khách hàng lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp

– Đăng ký vay vốn tại ngân hàng sau khi tìm chấp thuận các quy định của ngân hàng

– Chuẩn bị các giấy tờ, thủ tục cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay tín chấp

– Phê duyệt khoản vay cho khách hàng

– Giải ngân khoản vay

Lãi suất khi vay tín chấp là bao nhiêu ?

Lãi suất khi vay tín chấp sẽ được quyết định thông qua các yếu tố: Định mức vay, thời hạn vay, thỏa thuận giữa hai bên vay và cho vay, mức độ uy tín của người vay, khả năng chi trả tài chính, mục đích vay… Tuy nhiên, điều này cũng được quyết định bởi tùy vào từng ngân hàng và công ty tài chính sẽ có những mức lãi khác nhau.

Đặc biệt, do đặc thù của hình thức vay tín chấp rủi ro cao hơn so với vay thế chấp. Vậy nên, các ngân hàng sẽ lựa chọn mức lãi cao hơn để đảm bảo an toàn cũng như thúc đẩy người dùng thu nợ đúng hạn.

Để vay tín chấp lãi suất rẻ, các bạn có thể tham khảo lãi suất tại Thebank247. Tại Thebank247 lãi suất cho vay tín chấp tại các ngân hàng thấp hơn tại các công ty tài chính. Lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng, giao động trong khoảng từ 08% – 15% năm.

Còn đối với các công ty tài chính, lãi suất sẽ giao động trong khoảng 20% – 40% năm, hoặc có công ty sẽ áp dụng lãi suất lên đến 60% – 70% năm tùy thuộc vào tính chất khoản vay và hạn mức vay.

Thông thường, lãi suất vay tín chấp sẽ được tính theo công thức: Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng để quy ra số tiền lãi của người vay.

Có mấy loại vay tín chấp ?

Có 02 loại vay tín chấp tùy theo từng đối tượng như vay tín chấp doanh nghiệp và vay tín chấp cá nhân.

– Cá nhân vay tín chấp

Ảnh minh họa - Vay tín chấp
Ảnh minh họa – Vay tín chấp

Đối với cá nhân, các định mức vay tín chấp sẽ nhỏ hơn. Đây là khoản vay dành cho các cá nhân với mục đích như mua nhà, mua xe, chữa bệnh, đám cưới, học hành, du lịch, mua sắm, cho con cái học tập…..

– Doanh nghiệp vay tín chấp

Khác với cá nhân, doanh nghiệp vay tín chấp sẽ mang tính hỗ trợ tài chính để bổ sung vốn kinh doanh, đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư, mở rộng kinh doanh, tăng gia sản xuất, mở rộng mạng lưới,…

Hoặc ngoài ra, tùy vào mục đích sẽ còn phân chia theo các dạng – hình thức vay tín chấp như: Vay tín chấp theo lương; vay tín chấp theo sổ hộ khẩu; vay tín chấp theo đăng ký xe; vay tín chấp theo sim; vay tín chấp theo hóa đơn điện nước, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm;…

Điều kiện để được vay tín chấp ?

Do đặc thù của vay tín chấp được đơn giản hóa thủ tục vay tài chính và thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh gọn nên được nhiều người lựa chọn. Để được vay tín chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện căn bản do các công ty hoặc ngân hàng ban hành như:

– Người vay tín chấp là đối tượng có thu nhập cố định và ổn định. Tùy vào tiêu chuẩn của các bên cho vay, thông thường người vay sẽ phải đảm bảo mức thu nhập từ 4.500.000 đồng/tháng trở lên.

Đây là mức thu nhập cẳn bản để đảm bảo khả năng thanh toán các khoản nợ khi bạn thực hiện vay tín chấp.

– Người vay tín chấp là công dân Việt Nam, nhân thân rõ ràng

– Về giới tính, Nữ thuộc độ tuổi từ 18 tuổi – 55 tuổi còn nam giới thì từ 18 tuổi – 60 tuổi mới có thể đủ điều kiện vay tín chấp.

– Người có thu nhập ổn định, có khả năng chi trả các khoản vay tài chính

– Người vay tín chấp phải đảm bảo không có nợ xấu tại các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác

-…

Những nơi đủ điều kiện để cho vay tín chấp ?

Năm 2021, thị trường cho vay tài chính Việt Nam ngày càng nở rộ. Nhiều công ty và ngân hàng đều mở ra gói cho vay tín dụng với nhiều ưu đãi để thu hút khách hàng.

Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn, uy tín, tránh rơi vào các cạm bẫy cho vay từ các địa chỉ không đảm bảo. Các bạn có thể tham khảo những địa chỉ được khách hàng ưu tiên lựa chọn.

– Ngân hàng cho vay tín chấp

Ví dụ như những ngân hàng cho vay tín chấp có nhiều chính sách đảm bảo cho người vay: Sacombank, TPBank, VIB, VPBank, ACB, Vietcombank, Vietinbank, TheBank247,…

– Công ty tài chính cho vay tín chấp

Các tổ chức tài chính cho vay tín chấp như: FE Credit, Home Credit, HD SAISON. Thủ tục, hạn mức, lãi suất, thời hạn của các công ty này sẽ khác nhau. Các bạn có thể tham khảo kỹ trước khi thực hiện ký hợp đồng vay mượn.

Thủ tục để vay tín chấp như thế nào ?

Thủ tục cho vay tín chấp nhìn chung đều khá đơn giản. Tùy thuộc vào từng tổ chức cho vay sẽ có quy định bắt buộc riêng. Tuy nhiên, về cơ bản, các bạn sẽ phải chuẩn bị hồ sơ bao gồm:

– Chứng minh nhân dân/căn cước công dân

– Bằng lái xe

– Bảng sao kê lương 03 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị

– Hợp đồng lao động của người vay

– Sổ hộ khẩu

– …

Vay tín chấp uy tín ở đâu tại đâu Hà Nội ?

Trong số rất nhiều đơn vị cho vay tài chính cung cấp dịch vụ vay tín chấp, các bạn có thể tham khảo Thebank247. Với các gói vay đa dạng, đáp ứng đủ mọi nhu cầu và giải quyết vấn đề tài chính giúp khách hàng, Thebank247 đã nhận được sự tin tưởng của người dùng. Không chỉ xây dựng gói vay tín chấp hỗ trợ khách hàng với thủ tục dễ dàng, thuận tiện, giải quyết các vấn đề kinh tế hiệu quả đã giúp Thebank247 có được hệ thống tài chính vững mạnh.

Hãy liên hệ với chúng tôi qua hotline 097.262.1256, sẵn sàng phục vụ 24/7 để nhận được sự tư vấn tận tình và hiệu quả nhất.

Trên đây là những vấn đề liên quan đến vay tín chấp, mong rằng các bạn đã hiểu rõ các thuật ngữ, cách thức, đối tượng, lãi suất vay tín chấp và những địa điểm cho vay tín chấp để giải quyết những vấn đề mình đang gặp phải nhé.

Để giúp bạn giải quyết các thắc mắc, khó khăn về tài chính, hãy để Thebank 247 – đơn vị uy tín, giúp người dùng hiểu rõ các hình thức vay tín chấp nói riêng và vay vốn nói chung hỗ trợ bạn.

Thebank247

 

Liên hệ ngay hotline 097.262.1256 để được tư vấn hoặc click đăng kí vay vốn:

Đăng kí vay vốn Thebank247

 

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.